高還元率クレジットカード おすすめ比較
「最大〇%還元」の数字だけでカードを選ぶと後悔しやすいです。本ページでは基本還元率・最大還元率・その条件の3点セットで比較します。
「還元率」の3つの数字を必ず確認する
基本還元率：条件なしに、どの加盟店でも適用される通常の還元率。コンビニや特定サイト以外での買い物はこちらが基準になります。
最大還元率：特定の店舗・決済方法・サービス利用を組み合わせたときに達成できる上限の還元率。「最大〇%」として広告される数字です。日常の全支出に適用されるわけではありません。
最大還元の条件：「どこで」「どの決済方法で」「何のサービスと組み合わせると」最大還元になるかを示す条件。自分がその条件を満たせるかどうかが選び方の核心です。
注意：本ページの還元率は各カードの公式情報と掲載時点の情報をもとにした目安です。還元率・倍率・条件は変更される場合があります。最新情報は必ず各カードの公式サイトでご確認ください。申込の可否を保証するものではありません。
汎用型・どこでも高還元（基本還元率1.1%以上）
コンビニや特定サイトに偏らず、どこで使っても基本還元率が高いカードです。利用場所を選ばず安定した還元が得られます。
コンビニ・飲食店特化型（最大5〜7%）
対象のコンビニや飲食店でVisaタッチ決済（またはiD）を使った場合のみ高還元が適用されます。一般加盟店（コンビニ以外）での還元率はカードをご確認ください。
コンビニ特化
三井住友カード ゴールド（NL）
基本還元率（一般加盟店）
0.5%
コンビニ以外での通常利用
最大還元率
7.0%
対象コンビニ・飲食店でのタッチ決済時
対象店舗：セブン-イレブン・ローソン・マクドナルド・ファミマ等でのタッチ決済
年会費：5,500円
年会費条件：年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料
コンビニ系7%還元。年100万円で翌年以降永年無料
コンビニ特化
三井住友カード（NL）
基本還元率（一般加盟店）
0.5%
コンビニ以外での通常利用
最大還元率
5.0%
対象コンビニ・飲食店でのタッチ決済時
対象店舗：セブン-イレブン・ローソン・マクドナルド・ファミマ等でのタッチ決済
年会費：永年無料
コンビニ系5%還元（タッチ決済）。年会費完全無料のコンビニ高還元カード
EC・経済圏特化型（特定サイトで2〜3%）
楽天市場・Amazon・Yahoo!ショッピングなど特定のECサイトや経済圏で高還元になるカードです。そのサイトをよく使う方に向いています。基本還元率（コンビニ・スーパー等）は別途ご確認ください。
EC・経済圏特化
楽天カード
基本還元率（一般加盟店）
1.0%
特定サイト以外での通常利用
最大還元率
3.0%
楽天市場でのSPU利用時（条件あり）
年会費：永年無料
楽天市場で基本3%還元（SPUベース）。楽天経済圏ユーザーの基軸カード
EC・経済圏特化
JCB CARD W
基本還元率（一般加盟店）
1.0%
特定サイト以外での通常利用
最大還元率
2.0%
Amazon.co.jp（プライム会員前提の場合あり）
年齢条件：18〜39歳での入会が条件。入会後は40歳以降も継続利用可
年会費：永年無料（18〜39歳申込限定）
Amazon・セブン-イレブン等のパートナー店で2%。18〜39歳限定
EC・経済圏特化
PayPayカード
基本還元率（一般加盟店）
1.0%
特定サイト以外での通常利用
最大還元率
3.0%
Yahoo!ショッピング（条件あり）
年会費：永年無料
Yahoo!ショッピングで最大3%（条件付き）。PayPay残高チャージ可能
EC・経済圏特化
Amazon Mastercard
基本還元率（一般加盟店）
1.0%
特定サイト以外での通常利用
最大還元率
2.0%
Amazon.co.jp（プライム会員前提の場合あり）
年会費：永年無料
Amazon購入で2%還元（プライム会員）
EC・経済圏特化
Orico Card THE POINT
基本還元率（一般加盟店）
1.0%
特定サイト以外での通常利用
最大還元率
2.0%
Amazon.co.jp（プライム会員前提の場合あり）
年会費：永年無料
オリコモール経由のAmazon・楽天で最大2%。入会半年は全加盟店2%
EC・経済圏特化
JCBゴールド
基本還元率（一般加盟店）
0.5%
特定サイト以外での通常利用
最大還元率
2.0%
Amazon.co.jp（プライム会員前提の場合あり）
無料条件：初年度年会費無料。JCBゴールド ザ・プレミアへのインビテーション対象
年会費：11,000円（初年度無料）
Amazon2%。海外旅行傷害保険最高1億円。JCBプレミア招待への登竜門
自分に合う還元タイプの選び方
| こんな方に | おすすめタイプ | 代表カード例 | 注意点 |
|---|---|---|---|
| どこで使っても均等に還元を得たい | 汎用フラット高還元 | リクルートカード（1.2%） | 1.2%はどこでも適用される基本還元率。特定サイト特典なし |
| コンビニ・ファストフードをよく使う | コンビニ特化型 | 三井住友カード（NL） | 5%はタッチ決済（Visaタッチ等）が必要。差し込みでは適用外 |
| コンビニ利用が多く年100万円以上使う予定 | コンビニ特化型（ゴールド） | 三井住友カード ゴールド（NL） | 初年度は年会費5,500円。100万円達成で翌年以降永年無料に |
| 楽天市場をメインに使う | EC・経済圏特化型 | 楽天カード | 3%還元はSPU利用時。達成条件・倍率は変更の可能性あり |
| Amazonでの買い物が多い | EC・経済圏特化型 | Amazon Mastercard / JCB CARD W | Amazon以外の基本還元率は1%。Amazon専用として持つのが有効 |
| コンビニもネットも使う（2枚持ち検討） | タイプを組み合わせ | 三井住友カード（NL）+ リクルートカード など | 2枚持ち最適化ツールで最適な組み合わせを試算できます |
※表は掲載時点の情報をもとにした目安です。条件・倍率は変更される場合があります。必ず公式サイトでご確認ください。審査結果を保証するものではありません。
よくある質問
Q. 「最大7%還元」と「基本0.5%還元」はどちらが本当ですか？
A. 両方とも事実ですが、適用される場面が異なります。「最大7%」は対象コンビニ・飲食店でVisaタッチ決済を使った場合のみ。「基本0.5%」はコンビニ以外の一般加盟店での還元率です。自分のよく使う場面の還元率がどれかを確認して選ぶことが重要です。
Q. 還元率が高いカードを選べば必ず得になりますか？
A. カードの還元率は「その条件を達成できた場合」の話です。コンビニ5%還元でもコンビニをほとんど使わない方には意味がありません。自分の支出パターンに合った還元率のカードを選ぶことが大切です。還元額シミュレーターで試算することをおすすめします。
Q. 還元率とポイント還元率は同じですか？
A. カード各社が公表している還元率はポイント還元率（購入金額に対してもらえるポイントの価値の割合）が多いですが、ポイントの交換先や利用方法によって実質的な価値が変わる場合があります。ポイントの使いやすさも選び方のポイントです。
Q. 年会費がかかるカードのほうが還元率は高いですか？
A. 必ずしもそうではありません。三井住友カード（NL・年会費永年無料）はコンビニで5%還元を達成しており、有料カードと遜色ない還元率です。一方で年会費のかかるゴールドカードは空港ラウンジ・旅行保険など付帯サービスが充実しています。還元率だけでなく総合的なコストパフォーマンスで比較しましょう。
Q. 楽天カードは本当に還元率が高いですか？
A. 楽天市場でのSPU（スーパーポイントアッププログラム）を活用すると3%以上の還元が狙えますが、SPUの倍率は楽天各サービスの利用状況により変動します。一般加盟店（コンビニ・スーパー等）での基本還元率は1%です。楽天経済圏を活用しない場合は一般加盟店1%カードとして扱うのが適切です。